Seguro de vida em grupo protege funcionários e sócios a um custo por pessoa menor. Veja como funciona o capital, quem paga e o que avaliar.
Oferecer benefícios é uma das formas mais eficientes de atrair e manter bons profissionais. Entre eles, o seguro de vida em grupo é um dos mais valorizados e, muitas vezes, um dos mais acessíveis para a empresa.
Neste artigo, explicamos como ele funciona, quem pode ser incluído e o que avaliar antes de contratar.
O que é o seguro de vida em grupo
É um seguro contratado pela empresa para um grupo de pessoas: funcionários, sócios, diretores ou estagiários, conforme as regras da apólice. Em vez de cada pessoa contratar um seguro individual, todos são incluídos em uma única apólice.
Como o risco é dividido entre muitas pessoas, o custo por vida costuma ser menor do que o de um seguro individual com coberturas parecidas.
Quem pode ser incluído
Depende do que a empresa quiser e do que a seguradora aceitar. As opções mais comuns são:
- Todos os funcionários registrados;
- Sócios e diretores, que muitas vezes ficam sem proteção por não serem empregados;
- Cônjuges e filhos, como cobertura adicional em algumas apólices.
Como é definido o capital segurado
O capital é o valor que a seguradora paga aos beneficiários. No seguro em grupo, ele pode ser definido de duas formas principais:
| Modelo | Como funciona | Quando faz sentido |
|---|---|---|
| Capital fixo | Todos têm o mesmo valor de capital | Empresas com salários parecidos ou que buscam simplicidade |
| Múltiplo de salário | O capital é um número de salários de cada pessoa | Empresas com faixas salariais diferentes, para manter a proteção proporcional |
Também é possível combinar modelos, por exemplo com valores diferentes para diretoria e demais funcionários, conforme a apólice.
Quais coberturas podem fazer parte
Além da cobertura básica por morte, a empresa pode incluir:
- Invalidez por acidente;
- Invalidez por doença;
- Doenças graves;
- Auxílio funeral;
- Cobertura para cônjuge e filhos.
Cada cobertura adicional aumenta a proteção e também o custo. A escolha depende do orçamento e do perfil da equipe.
Quem paga
Há três formatos possíveis:
- A empresa paga tudo. É o mais valorizado pelos funcionários.
- O custo é dividido entre empresa e funcionários.
- O funcionário paga, aproveitando o preço de grupo negociado pela empresa.
Atenção às convenções coletivas
Algumas convenções coletivas de trabalho obrigam as empresas a oferecer seguro de vida para os trabalhadores da categoria, com capital mínimo e coberturas definidas.
Se a sua empresa segue uma convenção coletiva, vale conferir o documento do sindicato da categoria. Deixar de cumprir essa obrigação pode gerar problemas trabalhistas e, em caso de sinistro, a empresa pode ter que arcar com o valor que o seguro pagaria.
Antes de contratar, confira a convenção coletiva do sindicato da sua categoria. A apólice deve atender, no mínimo, ao que ela exige.
Vantagens para a empresa
- Atração e retenção: benefícios pesam na decisão de quem escolhe onde trabalhar e de quem decide ficar.
- Cuidado com as pessoas: em um momento difícil, a família do funcionário recebe apoio financeiro.
- Proteção para os sócios: sócios costumam ficar de fora dos benefícios. O seguro em grupo pode incluí-los.
- Custo acessível: o preço por vida tende a ser menor do que no seguro individual.
Seguro em grupo substitui o seguro individual?
Para o funcionário, o seguro da empresa é um ótimo complemento, mas tem um limite: em geral, ele acaba quando a pessoa deixa a empresa. Por isso, quem tem dependentes deve avaliar se o capital do grupo é suficiente. Explicamos como fazer essa conta em quanto de seguro de vida contratar.
Como a Contseg ajuda
Desenhamos a apólice de acordo com o perfil da sua empresa, conferimos as exigências da convenção coletiva e comparamos seguradoras. Depois, cuidamos das inclusões, exclusões e do atendimento em caso de sinistro. Conheça nossas soluções de seguro de vida e RC.